Efact: Se Hará Inclusión Financiera a Través de las Facturas Electrónicas

Efact lanzó al mercado peruano un nuevo producto a través de la medición de las facturas electrónicas por el cual se busca la inclusión financiera de las micro, pequeñas y medianas empresas.

 

Calificación de Facturas, el nombre del producto, será la nueva herramienta para los bancos y entidades financieras que les permitirá evaluar el riesgo de crédito de aquellas facturas emitidas por las PYMES, incluida la factura negociable, y que a su vez se convertirá en la alternativa que les brindará a estas micro, pequeñas y medianas empresas la posibilidad de acceder a productos de financiación a los cuales tienen muy poco acceso en la actualidad por el gran riesgo que representan para dichas entidades que prefieren comprar facturas a las empresas más grandes.

Kenneth Bengtsson, Gerente General de Efact, indicó que este producto permite  a las instituciones financieras y los operadores económicos evaluar el riesgo de crédito de una operación de financiación de las facturas, es decir factoring o descuento de facturas, a través de la asignación de un puntaje. “Nuestro sistema asignará una puntuación a cada factura, y en base a ella la institución financiera podrá evaluar el riesgo de la financiación de la factura sin tener que evaluar a la empresa, proveedor o comprador, ya que el riesgo es medido directamente sobre la factura”, mencionó Bengtsson. “Así la institución financiera, en caso desee financiar dicha factura, podrá asignar un tipo de interés basado en el riesgo que nuestro puntaje le otorgó”, precisó.

Se mencionó que para generar dicho puntaje, el sistema de Efact tomará en cuenta factores tales como la historia de la facturación del proveedor, la historia de la relación comprador-proveedor, el volumen total y regularidad de facturación del proveedor. Se indicó además que la puntuación se da por rangos yendo de 0, la mínima, a 775, la máxima,  en cinco bloques de calificaciones que van desde muy riesgoso hasta excelente. Así, una factura con puntaje bajo, por ejemplo 50 puntos, será considerada riesgosa, lo que generará que la institución financiera pueda asignarle tasas altas en caso se desee negociar. A la inversa sucederá con una factura que obtenga un puntaje alto, por ejemplo 700 puntos, cuyo nivel de riesgo será mucho menor, tendrá la calificación de ser considerada excelente para ser negociable y por ende tendrá mejores tasas de interés.

Bengtsson comentó que este tipo de puntuación de la factura se está convirtiendo cada vez en una herramienta muy utilizada en los EE.UU. “El modelo específico del sistema y de puntuación que estaremos ofreciendo es un producto americano que estamos trayendo al mercado peruano” precisó. Indicó que hoy en día existe en el mercado peruano el producto llamado “confirming” el cual permite la financiación de facturas de las MIPYMES que tienen como clientes a las empresas grandes, pero no existe financiación de facturas emitidas entre ellas. Señaló que este producto es justamente para este segmento (MIPYMES que venden a MIPYMES).

Mencionó además que este nuevo producto aplicará solo para las facturas electrónicas, y que si bien un proveedor puede obtener una puntuación de sus facturas apenas empiece a emitirlas de manera electrónica, el sistema le otorgará un puntaje muy bajo al inicio, ya que no hay un historial de su facturación. “Cuanto más tiempo tengas un historial de facturación electrónica, más información tiene el sistema, y por ende será más preciso y dará una mejor calificación a tus facturas”, indicó Bengtsson. “De 4 a 6 meses es el periodo de tiempo promedio que se necesita para crear y tener un buen historial que permita que las facturas se conviertan en negociables. Ello dependerá tanto de las facturas como del tipo de negocio. Sin embargo, el puntaje seguirá mejorando con el tiempo y con la cantidad y frecuencia de facturas que se vaya emitiendo”, puntualizó.

Cabe mencionar que este nuevo producto aplicará de manera exclusiva para los usuarios de la plataforma de facturación electrónica de Efact, y se ofrecerá inicialmente de forma gratuita para los usuarios que utilizan la nueva Factura Negociable a través de CAVALI.

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